Потребительский кредит

Нередко происходит ситуация, когда появляются непредвиденные расходы. Но денег для их оплаты недостаточно. В этом случае можно обратиться в банк и оформить потребительский кредит.

Еще десятилетия назад люди копили деньги, откладывая с зарплаты в ущерб себе, чтобы съездить в отпуск, купить мебель или сделать ремонт в квартире.

Сегодня широкое распространение получило кредитование. Предварительно просчитав траты, клиент идет в банк и оформляет кредит на определенную сумму. Впоследствии возврат долга происходит ежемесячно с уплатой процентов. Конечно, данный способ для граждан наиболее предпочтительнее.

Но выбирать банк следует очень тщательно. Здесь нужно брать во внимание сумму выплат и требования, выдвигаемые к заемщику. Потребительские кредиты банк выдает целевые и нецелевые.потребительский кредит

Нецелевой кредит

Он предоставляется для разных нужд покупателя. Данный тип кредита целесообразно оформлять в случае, если деньги требуются для приобретения разнообразных товаров, и не получается указать какую-либо конкретную цель. Кредиты наличными пользуются необычной популярностью только в России. За границей более популярны кредитные карты.

Достоинства нецелевого кредита:

• оформление происходит в течение нескольких часов;
• вероятность отказа невелика;
• возможность рефинансирования.

Недостатки:

Процентная ставка выше, чем у целевого кредита, но и время оплаты кредита более продолжительное.

Целевой кредит

Данный вид кредитования выгоден сниженными процентными ставками, поскольку риски банков тоже сведены к минимуму.

Выдается на определенные цели: учебу, покупку автомобиля или жилья, развитие подсобного фермерского хозяйства. Государство также предоставляет субсидию, к примеру, на образование.

Недостатком данного типа кредита является то, что деньги переводятся на счет фирмы, предоставляющей товар. Поэтому, если человек не принял решение, где покупать тот или иной товар, лучше оформить нецелевой кредит, выдаваемый наличными.

Как получить кредит

При поступлении заявки от физического лица на получение кредита, банки начинают рассматривать клиента на соответствие ряду условий. Возраст должен быть от 21 года до 65 лет (иногда до 70). Заемщик должен иметь российское гражданство. Место регистрации тоже в той области, где будет выдан кредит.

Клиент должен отработать не менее полугода на одном месте работы. Некоторые кредитные учреждения предоставляют страховку на вероятность потери работы. Это также является немаловажным критерием.

Чтобы оформить кредит, в финансовое учреждение нужно предоставить определенный пакет документов:

• паспорт,
• СНИЛС;
• удостоверение водителя;

Кроме того, нужна копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ, а также документы, подтверждающие право собственности на имущество. Если за займом обращается гражданин пенсионного возраста, то ему, кроме паспорта, достаточно предоставить пенсионное удостоверение.

Кредитный договор

До подписания договора клиент должен ознакомиться со следующими пунктами:

• общая сумма кредита, периодичность погашения;
• необходимо также уделить внимание тексту договора, сумме, времени погашения и процентам по займу;
• рассмотреть пункт договора, касающийся дополнительных платежей;
• страхование жизни и здоровья заемщика. От этого отказаться можно, но не везде;
• штрафы за просроченные платежи.

Следует также учесть, что в договоре может быть указано, что банк имеет право изменить процентную ставку. Иногда финансовое учреждение может расторгнуть договор кредитования без согласия заемщика. Это означает, что у заемщика в любое время могут потребовать возврата суммы кредита полностью.
Когда банки отказывают в кредите

Нередко при подаче заявки на кредит клиент получает отказ. Отчего так происходит?

• Банки смотрят кредитную историю. В случае если ранее уже имелись просрочки по платежам, кредит могут не одобрить.
• Заявка, заполненная неверно, может стать причиной отказа.
• В банк должно быть предоставлено достаточное количество информации о платежеспособности клиента. Если ее будет мало, в кредите отказывают.

В банк предоставляют только действующие документы. Если клиент представит справку с работы, но фактически уже не работает, по выявлении данного факта заявка не будет одобрена.

Получение денег

После одобрения заявки необходимо выбрать способ получения денег: наличными или переводом на банковскую карту. У обоих способов есть достоинства и недостатки. Так, при зачислении средств на карту не нужно будет носить наличные деньги, переживая за их сохранность. К достоинствам получения денег наличными в кассе банка можно отнести то, что выдают их сразу, тогда как на карточку перевод приходит через некоторое время.

Способ получения необходимо выбирать, руководствуясь характером будущих расходов. Для кого-то удобнее, чтобы деньги находились на карте, для других нужд подходят наличные.

Получить кредит сегодня не сложно, тем более, если сумма займа небольшая, а документы для кредита с подтверждением заемщика в порядке. Но кредитора подбирать следует очень тщательно, исследуя все предложения. Иначе будет большая переплата за пользование кредитом.